Neraugoties uz to, ka mājokļa kredīta pieteikuma iesniegšana šobrīd ir ātra un vienkārša, bankai pirms aizdevuma piešķiršanas rūpīgi jāizvērtē klienta finansiālā situācija un līdzšinējie maksājumu paradumi. Lai gan pieprasījums pēc mājokļa kredītiem saglabājas augsts, Luminor novērojumi liecina, ka aptuveni 10 % pieteikumu mājokļa kredītam tiek noraidīti jau sākotnējā izvērtēšanas posmā, un viens no biežākajiem iemesliem ir negatīva kredītvēsture, norāda Luminor bankas mājokļu kreditēšanas vadītājs Kaspars Sausais.
Kredītvēsture ir pārskats par personas esošajām un iepriekšējām finanšu saistībām, kā arī maksājumu disciplīnu – piemēram, hipotekārajiem un patēriņa kredītiem, līzingiem, kredītkartēm, kredītlīnijām, kā arī kavētiem rēķiniem vai citiem parādiem. Tā palīdz finanšu iestādēm izvērtēt, cik atbildīgi cilvēks līdz šim ir pildījis savas saistības un vai viņš var uzņemties jaunas.
Lielākās problēmas rada atkārtoti un ilgstoši kavējumi
Ne katrs maksājuma kavējums nozīmē atteikumu mājokļa kredītam – būtiski ir, cik bieži un cik ilgi maksājumi kavēti. Atkārtoti vai ilgstoši kavēti maksājumi bankai var būt signāls, ka klientam varētu būt grūtības laikus pildīt arī jaunas ilgtermiņa saistības. Savlaicīga maksājumu veikšana ir svarīga ikdienas finanšu paradumu daļa, taču īpaši nozīmīga tā kļūst, plānojot mājokļa iegādi, kad maksājumu vēsture var ietekmēt iespējas saņemt finansējumu.
Kredītvēsture var ietekmēt arī aizdevuma nosacījumus
Kredītvēsture var ietekmēt ne tikai bankas lēmumu par aizdevuma piešķiršanu, bet arī kredīta nosacījumus, piemēram, klientam var tikt piedāvāta augstāka procentu likme, mazāka aizdevuma summa vai īsāks atmaksas termiņš. Vienlaikus kredīta nosacījumus ietekmē ne tikai maksāšanas paradumi, bet arī klienta ienākumi, esošās saistības, pirmās iemaksas apmērs un izvēlētais īpašums.
Būtiski ņemt vērā arī kopējo saistību apmēru pret ienākumiem. Klienta ikmēneša kredītmaksājumi nedrīkst pārsniegt aptuveni 30 līdz 40 % no mēneša ienākumiem, savukārt kopējais kredītsaistību apmērs nedrīkst pārsniegt sešu gadu ienākumus, kā to nosaka normatīvie akti. Tas nozīmē, ka banka vērtē ne tikai to, vai klients var veikt maksājumu šobrīd, bet arī to, vai saistības būs samērīgas ilgtermiņā.
Par kredītvēsturi jādomā savlaicīgi
Lai palielinātu iespēju saņemt mājokļa kredītu ar izdevīgākiem nosacījumiem, ieteicams par savu kredītvēsturi domāt savlaicīgi, proti, vēl pirms īpašuma meklēšanas vai pieteikuma iesniegšanas bankā. Ieteicams pārskatīt esošās saistības, pārliecināties, ka nav nenokārtotu parādu, un nepieciešamības gadījumā laikus sazināties ar kreditoriem, lai atrisinātu kavēto maksājumu jautājumus. To iespējams pārbaudīt kredītinformācijas biroju vietnēs, piemēram, manakreditvesture.lv, kā arī Latvijas Bankas Kredītu reģistrā, autentificējoties ar internetbanku vai citiem drošas piekļuves līdzekļiem. Šeit arī iespējams iepazīties ar kredītiestādēm, kas veikušas datu pieprasījumu par jūsu saistībām.
