Apstiprinātas vadlīnijas patērētāju maksātspējas novērtēšanai

Apstiprinātas vadlīnijas patērētāju maksātspējas novērtēšanai

Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) ir izstrādājis un šī gada 16.augustā apstiprināja vadlīnijas „Patērētāju spējas atmaksāt kredītu novērtēšana kredītu devējiem, kas neatbilst kredītiestādes statusam” (turpmāk – Vadlīnijas). Vadlīnijas izstrādātas, vadoties no  nebanku patērētāju kreditēšanas jomā pastāvošajām problēmām attiecībā uz nepienācīgu patērētāju maksātspējas novērtēšanu. 

PTAC ir secinājis, ka – nebanku patērētāju kreditēšanas jomā viena no līdz šim būtiskākajām problēmām ir patērētāju maksātspējas novērtēšanas nepilnības, kas daudzos gadījumu veicinājusi bezatbildīgu aizņemšanos patērētāju vidū. PTAC veiktais nebanku tirgus sektora apkopojums, pieaugošais patērētāju sūdzību skaits par nebanku sektora pakalpojumu sniedzēju īstenoto komercpraksi, kā arī aktualitāte publiskajā telpā parādījis, ka patērētāju maksātspējas nepilnīga novērtēšana ir būtiska problēma. Lai mazinātu riskus patērētājiem, veicinātu apdomīgu aizņemšanos un nebanku kredītdevēju atbildību, izsniedzot kredītus, PTAC ir izstrādājis Vadlīnijas.
Vadlīniju mērķis ir noteikt pamatprincipus maksātspējas izvērtēšanas procedūrai, norādīt ieteicamo informācijas apjomu un saturu, kuru kredīta devējam ir nepieciešams saņemt no patērētāja vai iegūt pašam (atkarībā no kredīta veida). Tāpat Vadlīnijas sniedz priekšlikumus un ierosinājumus darbībām, kuras kredīta devējam būtu nepieciešams veikt, lai pienācīgi izvērtētu patērētāja spēju atmaksāt saņemto kredītu pirms katra kreditēšanas līguma noslēgšanas, līguma pārjaunojuma vai esošajā līgumā noteiktās kredīta summas būtiskas palielināšanas. 
Vadlīnijas tika izstrādātas sadarbībā ar nozares komersantiem, kas gan elektroniski, gan klātienes tikšanās reizē sniedza ieteikumus un komentārus Vadlīniju pilnveidei. PTAC informē, ka Vadlīnijās norādīto maksātspējas izvērtēšanas pamatprincipu piemērošana komersantiem jāuzsāk līdz 2013.gada 31.decembrim.
PTAC atgādina, ka vadlīniju apstiprināšanas un publicēšanas datums nav saistīts ar maksātspējas izvērtēšanas pienākuma stāšanos spēkā datumu – arī pirms šīm vadlīnijām uz kredīta devējiem bija attiecināms likumā noteiktais pienākums izvērtēt patērētāja spēju atmaksāt kredītu, pamatojoties uz pietiekamu informāciju par konkrēto patērētāju. 
Vadlīnijas nav oficiāla tiesību normu interpretācija, bet ir Patērētāju tiesību aizsardzības centra kā uzraudzības iestādes viedoklis par tiesību normu interpretāciju. Ja PTAC konstatēs, ka kreditors vērtējis maksātspēju, neievērojot šajās vadlīnijās minētos maksātspējas vērtēšanas pamatprincipus (ienākumu un izdevumu attiecība, kredītvēsture), šāda rīcība varētu tikt vērtēta kā negodīga komercprakse.