Viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc mūsdienās finanšu darījumi notiek tik ātri, ir automatizācija. Agrāk daudzas maksājumu darbības bija jāpārbauda un jāapstiprina manuāli. Tas prasīja laiku un cilvēkresursus, turklāt palielināja kļūdu iespējamību.

Tagad lielu daļu šo uzdevumu veic specializētas maksājumu apstrādes sistēmas. Tās izmanto API jeb lietojumprogrammu saskarnes, kas ļauj dažādām platformām droši apmainīties ar informāciju.

Piemēram, kad lietotājs pieprasa naudas izmaksu, sistēma pārbauda nepieciešamo informāciju un nosūta maksājuma uzdevumu attiecīgajam pakalpojumu sniedzējam. Daudzas no šīm darbībām notiek automātiski, un datu apmaiņa var aizņemt vien dažas sekundes vai pat mazāk.

Tomēr jāņem vērā, ka maksājuma pieprasījuma apstrāde un faktiskā naudas saņemšana nav viens un tas pats. Galīgais pārskaitījuma ātrums ir atkarīgs arī no bankas, maksājumu pakalpojuma un nepieciešamajām drošības pārbaudēm.

Kā mākslīgais intelekts palīdz novērst krāpniecību?

Ātrums nav vienīgais svarīgais faktors. Platformām jāspēj pārliecināties, ka nauda tiek pārskaitīta pareizajam saņēmējam un darījums nav saistīts ar aizdomīgām darbībām. Nozīmīgu lomu ieņem mākslīgais intelekts un mašīnmācīšanās. Šīs tehnoloģijas palīdz analizēt darījumu informāciju un savlaicīgi pamanīt neparastas situācijas.

Piemēram, sistēma var pievērst uzmanību tam, vai lietotājs pēkšņi mēģina pārskaitīt neierasti lielu summu, vai pieprasījums tiek veikts no iepriekš neizmantotas ierīces un vai darījuma apstākļi atšķiras no ierastajiem.

Ja sistēma nekonstatē paaugstinātu risku un ir izpildītas nepieciešamās prasības, maksājuma apstrāde var turpināties automātiski. Savukārt aizdomīgākos gadījumos nepieciešama papildu pārbaude.

Šāda pieeja palīdz samazināt krāpniecības risku, vienlaikus nepalēninot katru ikdienas maksājumu. Jāatceras gan, ka mākslīgais intelekts arī var kļūdīties. Tāpēc finanšu pakalpojumu sniedzēji izmanto arī citus drošības pasākumus un cilvēku pārbaudes.

Zibmaksājumi un atvērtā banku sistēma

Būtiskas pārmaiņas maksājumu nozarē radījusi arī zibmaksājumu attīstība. Eiropā viens no pazīstamākajiem risinājumiem ir SEPA Instant, kas ļauj veikt eiro pārskaitījumus starp iesaistītajiem maksājumu pakalpojumu sniedzējiem dažu sekunžu laikā.

Atšķirībā no tradicionālajiem starpbanku pārskaitījumiem zibmaksājumi var darboties arī vakaros, nedēļas nogalēs un svētku dienās. Tas ir īpaši noderīgi situācijās, kad nauda nepieciešama nekavējoties.

Vēl viens nozīmīgs virziens ir atvērtā banku sistēma jeb Open Banking. Tā ļauj licencētiem trešo pušu pakalpojumu sniedzējiem ar klienta atļauju piekļūt noteiktiem bankas pakalpojumiem, piemēram, iniciēt maksājumu.

Digitālie maki un to priekšrocības

Līdzās banku pārskaitījumiem arvien plašāk tiek izmantoti digitālie maki. Tādi pakalpojumi kā PayPal, Skrill un Neteller ļauj lietotājiem glabāt līdzekļus un veikt dažādus norēķinus internetā.

Viena no šo risinājumu priekšrocībām ir iespēja atsevišķus darījumus apstrādāt paša pakalpojumu sniedzēja sistēmā. Ja nauda tiek pārvietota starp kontiem vienas platformas ietvaros, process dažkārt var būt ātrāks nekā parasts starpbanku pārskaitījums.

Digitālie maki ir izplatīti dažādās nozarēs, tostarp elektroniskajā tirdzniecībā un digitālās izklaides vidē. Tos izmanto arī platformas, kurās pieejamas kazino spēles, jo šādos pakalpojumos lietotājiem ir svarīgi saprotami norēķinu nosacījumi un iespēja sekot līdzi saviem darījumiem.

Tomēr ne visi digitālie maki piedāvā vienādus pakalpojumus. Maksājumu apstrādes laiks, komisijas maksas un pieejamība var atšķirties atkarībā no valsts, platformas un izvēlētās izmaksas metodes.

Kā sistēmas tiek galā ar milzīgu maksājumu skaitu?

Iedomāsimies lielu interneta tirdzniecības platformu, kurā izpārdošanas laikā vienlaikus iepērkas simtiem tūkstošu cilvēku. Katrs pirkums rada jaunu maksājuma pieprasījumu, un visiem šiem darījumiem jānotiek bez traucējumiem.

Lai to nodrošinātu, uzņēmumi izmanto mākoņdatošanas risinājumus un sistēmas, kas spēj pielāgoties pieaugošai slodzei. Piemēram, ja noteiktā brīdī strauji palielinās lietotāju skaits, infrastruktūra var automātiski piesaistīt papildu skaitļošanas resursus. Savukārt slodzes sadales tehnoloģijas palīdz vienmērīgi sadalīt pieprasījumus starp vairākiem serveriem.

Tomēr pat labi izveidota infrastruktūra nevar garantēt, ka visi maksājumi vienmēr tiks pabeigti dažu sekunžu laikā. Ārējo pakalpojumu darbības traucējumi un papildu pārbaudes joprojām var radīt aizkavēšanos.

Kāpēc ātrums nedrīkst būt svarīgāks par drošību?

Lai gan lietotāji novērtē ātrus pārskaitījumus, maksājumu pakalpojumu sniedzējiem jāievēro arī stingras drošības un normatīvās prasības. Tās var ietvert klienta identitātes pārbaudi, aizdomīgu darījumu uzraudzību, datu aizsardzību un pasākumus noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanai.

Atsevišķos gadījumos šīs pārbaudes var paildzināt maksājuma apstrādi. Tas ne vienmēr norāda uz tehnisku problēmu, jo papildu laiks var būt nepieciešams lietotāja un finanšu sistēmas aizsardzībai.

Mediju materiāls