Nereti valda priekšstats, ka mājokļa kredīts ir pieejams tikai cilvēkiem ar ļoti augstiem ienākumiem. Tomēr Citadele bankas dati rāda, ka visbiežāk mājokli iegādājas jaunieši, kuru mājsaimniecības ienākumi nepārsniedz 1500 eiro mēnesī. Vienlaikus algas apmērs nav vienīgais faktors, ko banka vērtē, lemjot par finansējuma piešķiršanu – tikpat nozīmīga ir ienākumu stabilitāte, esošās saistības, ikmēneša izdevumi un pirmās iemaksas apmērs.
“Šī gada pirmajā pusgadā 14 % no visiem Citadele bankas Latvijā izsniegtajiem mājokļa kredītiem saņēmuši klienti vecumā no 19 līdz 28 gadiem. Nav viena konkrēta algas sliekšņa, kas automātiski garantētu iespēju saņemt mājokļa kredītu. Diviem cilvēkiem ar vienādiem ienākumiem aizņemšanās iespējas var būt ļoti atšķirīgas, jo banka vērtē arī esošās saistības, ikdienas izdevumus, apgādājamos un uzkrājumus. Svarīgākais ir tas, lai pēc visu maksājumu segšanas cilvēkam paliktu pietiekami daudz līdzekļu ikdienas vajadzībām un neparedzētiem izdevumiem,” skaidro bankas Citadele mājokļu tirgus eksperts Artis Zeiļa.
Bankas dati liecina, ka 31 % jauniešu, kuri saņem mājokļa kredītu, mājsaimniecības ienākumi nepārsniedz 1500 eiro mēnesī. Vēl 24 % mājsaimniecību ienākumi ir no 1500 līdz 2000 eiro mēnesī, bet 18 % – no 2000 līdz 2500 eiro mēnesī. Savukārt 16 % jauno kredītņēmēju mājsaimniecības ienākumi pārsniedz 3000 eiro mēnesī.
Tas apliecina, ka mājokļa kredīts nav pieejams tikai cilvēkiem ar īpaši augstiem ienākumiem. Vienlaikus zemāks ienākumu līmenis parasti nozīmē arī nepieciešamību rūpīgāk izvērtēt īpašuma cenu, esošās finanšu saistības un ikmēneša maksājuma apmēru.
Deviņi no desmit jauniešiem izvēlas dzīvokli
Arī mājokļu izvēlē jaunie speciālisti ir pragmatiski. 91 % gadījumu finansējums izmantots dzīvokļa iegādei, bet tikai 9 % – privātmājas iegādei. Salīdzinājumam – kopumā bankā dzīvokļu iegādei tiek izmantoti 74 % no visiem mājokļa kredītiem.
Visbiežāk jaunieši iegādājas īpašumus, kuru cena ir no 50 000 līdz 100 000 eiro – šajā cenu kategorijā noslēgts 41 % darījumu. Vēl 27 % gadījumu pirkuma cena nav pārsniegusi 50 000 eiro, un visbiežāk tie bijuši dzīvokļi padomju laika sērijveida ēkās. Savukārt īpašumus, kuru cena pārsniedz 150 000 eiro, iegādājušies 16 % jauno kredītņēmēju, un šajā cenu kategorijā visbiežāk izvēlēti mājokļi jaunajos projektos.
Tāpat lielākā daļa jauno aizņēmēju mājokli iegādājas vēl pirms ģimenes pieauguma – 91 % klientu vecumā no 19 līdz 28 gadiem nav bērnu. Tikai 9 % šīs vecuma grupas kredītņēmēju ir vismaz viens apgādājamais. Salīdzinājumam – visu mājokļa kredītu saņēmēju vidū vismaz viens apgādājamais ir 64 % klientu.
Gatavošanās mājokļa iegādei sākas krietni pirms kredīta pieteikuma
Viens no lielākajiem izaicinājumiem jaunajiem mājokļa pircējiem ir nevis ikmēneša kredītmaksājums, bet gan pirmās iemaksas uzkrāšana. Septiņos no desmit darījumiem jeb 70 % gadījumu jaunie kredītņēmēji mājokļa iegādē izmantojuši maksimāli iespējamo bankas finansējumu, pašu līdzekļiem veidojot 5–15 % no īpašuma vērtības.
Citās vecuma grupās maksimālo finansējuma apjomu izmanto retāk – 54 % darījumu. Tas liecina, ka jauniešiem, salīdzinot ar vecākiem kredītņēmējiem, biežāk ir mazāki iepriekš izveidotie uzkrājumi.
“Daudzi jaunieši spētu segt ikmēneša kredīta maksājumu, taču viņiem vēl nav izdevies uzkrāt pietiekamu summu pirmajai iemaksai. Tāpēc gatavošanos mājokļa iegādei ieteicams sākt savlaicīgi – regulāri veidot uzkrājumu, izvairīties no liekām finanšu saistībām un rūpēties par labu maksājumu disciplīnu. Plānojot mājokļa iegādi, jāņem vērā arī papildu izmaksas, kas nav iekļautas īpašuma cenā. Līdztekus pirmajai iemaksai var būt nepieciešami līdzekļi īpašuma vērtēšanai, notāra pakalpojumiem, valsts nodevām, apdrošināšanai, remontam vai mājokļa iekārtošanai,” saka Artis Zeiļa.
Bankā uzsver, ka gatavošanās mājokļa kredītam sākas nevis brīdī, kad atrasts vēlamais īpašums, bet vairākus mēnešus iepriekš. Regulāri ienākumi, stabila darba vieta, pārdomāta personīgo finanšu pārvaldība, savlaicīgi veikti maksājumi un izveidots uzkrājums ļauj bankai objektīvāk izvērtēt cilvēka spēju ilgtermiņā pildīt uzņemtās kredītsaistības.
