Pensiju 3. līmenis ir viens no veidiem, kā jau savlaicīgi parūpēties par to, lai, sasniedzot vecumdienas, nebūtu pārlieku jālauza galva par savu finanšu situāciju. Tā ir iespēja atbildīgi izturēties pret savu nākotni, rūpējoties par stabilu uzkrājuma izveidošanu līdz pensijas vecumam. Kādi var būt finansiāli ieguvumi, veicot uzkrājumu 3. pensiju līmenī, un kā tos pareizi palielināt visas dzīves garumā, skaidro Atis Krūmiņš, Luminor aktīvu pārvaldīšanas un pensiju uzņēmumu vadītājs.
Ceļš uz finansiāli pārtikušām vecumdienām
Ņemot vērā, ka dalība pensiju 3. līmenī ir brīvprātīga, arī iemaksu apjomu un regularitāti ir iespējams noteikt individuāli. 2024. gadā pensiju plānu dalībnieku iemaksas sasniedza vairāk nekā 110 miljonus eiro, kas ir par 21% vairāk nekā 2023. gadā, rāda Latvijas Bankas dati. Tas liecina, ka aizvien vairāk cilvēku apzinās nepieciešamību pašiem veidot uzkrājumu savām vecumdienām. Tas savukārt sniedz iespēju katram pašam, izvērtējot savu esošo finanšu situāciju, izlemt, cik daudz katru mēnesi ir iespējams atvēlēt pensijas uzkrājumam. Luminor bankas eksperts uzsver, ka svarīgi ir veikt kaut vai mazas, bet regulāras iemaksas, tādējādi nodrošinot stabilu ieguldītā kapitāla pieaugumu.
“Lai vecumdienās būtiski nemazinātos dzīves kvalitāte, pensijai vajadzētu būt vismaz 70-80% apmērā no pirmspensijas ienākumiem. Latvijā valsts izmaksātā pensija veido vien 52,8%1 no personas ienākumiem, kas ne tuvu nav pietiekami finansiāli stabilu vecumdienu nodrošināšanai. Tāpēc arvien būtiskākas kļūst alternatīvas uzkrājuma veidošanas iespējas, piemēram, iemaksas pensiju 3. līmenī,” uzsver Atis Krūmiņš.
155 tūkstoši eiro – summa, ko būtu iespējams uzkrāt līdz pensijas vecumam gadu laikā
Nereti cilvēki aizbildinās– līdz pensijas vecumam vēl tālu. Patiesībā ieguldīt pensiju 3. līmenī nekad nav par agru, jo ātrāk tas tiek sākts, jo lielāku kapitālu laika gaitā ir iespējams nopelnīt. Piemēram, uzsākot iemaksu veikšanu 25 gadu vecumā un sākotnēji mēnesi ieguldot 50 eiro, līdz pensijas vecuma sasniegšanai iespējams uzkrāt pat vairāk nekā 155 tūkstošus eiro*. Tā ir ievērojama summa, kas pensijas gados var sniegt būtisku finansiālu atbalstu un nodrošināt labklājīgas vecumdienas.
Savukārt sākot veikt šādus iekrājumus no 40 gadu vecuma, summa manāmi atšķiras – tie varētu būt aptuveni 44 tūkstoši eiro. Svarīgi gan paturēt prātā, ka iemaksu apjomu ir ieteicams pielāgot atbilstoši finanšu situācijai. Tas nozīme, ka, piemēram, mainoties darba statusam un ienākumiem pieaugot, ieteicams palielināt arī ikmēneša iemaksu apjomu.
“Ņemot vērā, ka pensijas uzkrājuma veidošana ir ilgtermiņa projekts, svarīgi to ir sākt īstenot pēc iespējas ātrāk. Taču arī, ja līdz šim iemaksas nav veiktas un pensijas gadi tuvojas, svarīgi atcerēties – arī pēdējā brīdī piesakoties 3. pensiju līmenim ir iespējas uzkrāt,” atgādina Atis Krūmiņš.
Plānam ir nozīme
Papildus iemaksu apmēram un arī biežumam ļoti svarīgs faktors, kas noteiks uzkrājuma rezultātu, arī pensiju 3. līmenī ir atbilstoša plāna izvēle. Lai maksimāli izmantotu finanšu tirgu dotās iespējas, pasargātu uzkrājumu no akciju tirgu īstermiņa svārstībām, ir būtiski pensiju 3. līmeņa uzkrājumu veidot savam vecumam atbilstošā plānā. Piemēram, pensiju plāns Luminor Ilgtspējīgā nākotne 16-50 indekss būtu piemērota izvēle klientiem vecumā līdz 50 gadiem, kad plānotais uzkrājuma termiņš ir vismaz 15 gadi, jo līdz 100% plāna aktīvu tiek ieguldīti akcijās, nodrošinot uzkrājuma potenciāli augstu ienesīgumu, tomēr ir jārēķinās ar ievērojamām kapitāla svārstībām uzkrājuma veidošanas laikā. Tuvojoties uzkrājuma izņemšanas termiņam, lai pasargātu uzkrājuma vērtību no akciju tirgu svārstībām, vēlams mainīt pensiju plānu, tādejādi samazinot ieguldījumu akcijās īpatsvaru. Līdz ar to būtiska ir ne tikai sākotnējā plāna izvēle, bet arī dzīves gaitā jāseko līdzi, lai noteiktajā brīdī būtu izvēlēts vecumam un dzīves posmam atbilstošs plāns.
Papildu 25,5% IIN atmaksa katru gadu
Lai veicinātu iedzīvotāju iesaisti pensiju 3. līmenī, valsts piedāvā atbalstu iedzīvotāju ienākuma nodokļu (IIN) formā. Tas nozīmē, ka tām personām, kas ir pensiju 3. līmeņa dalībnieki, ir iespēja saņemt 25,5% IIN atmaksu par gada laikā veiktajām iemaksām. Atgūtos līdzekļus vari ieguldīt atpakaļ pensiju 3. līmenī, tādējādi vēl vairāk vairojot savu uzkrāto kapitālu, vai izmantot kā citādi.
